全國人大代表陳海儀：對(duì)小額網(wǎng)貸逾期的年輕人慎用失信懲戒

全國人大代表陳海儀建議：法院可探索構(gòu)建“分級(jí)+分類”差異化執(zhí)行措施體系

對(duì)小額網(wǎng)貸逾期的年輕人慎用失信懲戒

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)在給我們帶來種種好處的同時(shí)，也給年輕人尤其是未成年人帶來一定風(fēng)險(xiǎn)。青少年超前消費(fèi)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸“以貸養(yǎng)貸”的現(xiàn)象層出不窮。有全國人大代表建議對(duì)小額網(wǎng)貸逾期年輕人應(yīng)慎用失信懲戒。而為了防止網(wǎng)絡(luò)上的不健康內(nèi)容對(duì)未成年人造成不良影響，有全國人大代表則建議，國家扶持相關(guān)手機(jī)生產(chǎn)商開發(fā)未成年人專用手機(jī)。此外，針對(duì)未成年被害人的精神撫慰問題，有全國人大代表建議，對(duì)其精神損害賠償請(qǐng)求應(yīng)依法給予保障。

青少年超前消費(fèi)“寅吃卯糧”，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸，“以貸養(yǎng)貸”“債臺(tái)高筑”的現(xiàn)象層出不窮。對(duì)于這一現(xiàn)象，全國人大代表、廣州市中級(jí)人民法院少年家事審判庭庭長陳海儀在今年全國兩會(huì)期間提出，對(duì)青少年網(wǎng)絡(luò)借貸慎用懲戒措施。她表示，對(duì)小額網(wǎng)貸逾期年輕人應(yīng)慎用失信懲戒，可以構(gòu)建“分級(jí)+分類”差異化執(zhí)行措施體系。

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)借貸衍生問題無專門條文

北青報(bào)：您是如何關(guān)注到青少年網(wǎng)絡(luò)借貸問題的？

陳海儀：我一直很關(guān)注青少年網(wǎng)絡(luò)保護(hù)問題。今年6月即將施行的修訂后的未成年人保護(hù)法中，增加了“網(wǎng)絡(luò)保護(hù)”的專門章節(jié)，青少年沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)言論失范等問題都將有法可依。但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展導(dǎo)致的青少年網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)借貸衍生問題，并沒有專門的條文。

2018年8月，廣州互聯(lián)網(wǎng)法院成立。關(guān)于青少年網(wǎng)絡(luò)借貸問題，我一直和他們保持溝通，長期跟蹤這個(gè)問題，進(jìn)行了一些數(shù)據(jù)的研判。在這個(gè)過程中我發(fā)現(xiàn)，社會(huì)保護(hù)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)借貸領(lǐng)域極度缺乏，尤其缺乏專業(yè)性，法院執(zhí)行時(shí)剛性有余柔性不足。

廣州互聯(lián)網(wǎng)法院截至2020年底，受理了超過11萬件涉互聯(lián)網(wǎng)糾紛審判、執(zhí)行案件，其中被告為自然人的互聯(lián)網(wǎng)金融案件、網(wǎng)絡(luò)直播打賞案件等涉及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)借貸的案件占比將近一半，且超過六成案件被告為35歲以下青年。

此外，我和很多省區(qū)市、特別是農(nóng)村的人大代表進(jìn)行訪談時(shí)發(fā)現(xiàn)，有的農(nóng)村孩子進(jìn)城打工，為了追求高消費(fèi)、滿足消費(fèi)需求，會(huì)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)借貸。還不上錢之后，他們向同鄉(xiāng)借錢、向父母拿錢，導(dǎo)致一些本來在脫貧攻堅(jiān)中已經(jīng)扶持起來的家庭又重新出現(xiàn)返貧的苗頭。這個(gè)社會(huì)現(xiàn)象很容易成為隱患，同時(shí)可能導(dǎo)致年輕的群體愈發(fā)被社會(huì)邊緣化，甚至把家庭拉下水。

幫扶措施避免讓年輕人背上失信標(biāo)識(shí)

北青報(bào)：您提出要慎用懲戒措施，這是出于什么考慮？

陳海儀：我們知道，此類案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人可能被采取限制消費(fèi)、納入失信被執(zhí)行人名單等強(qiáng)制執(zhí)行措施，產(chǎn)生“信用污點(diǎn)”，從而對(duì)其就業(yè)創(chuàng)業(yè)、買房置業(yè)、交通出行、子女就學(xué)等很多方面產(chǎn)生影響。

一個(gè)年輕人剛剛從大學(xué)畢業(yè)，或者剛從農(nóng)村到城市打工，就背上了這么沉重的經(jīng)濟(jì)包袱，甚至面臨社會(huì)關(guān)系的崩塌，他該怎么發(fā)展？這也會(huì)滋生極端個(gè)案，例如無心向?qū)W、自殺、違法犯罪等。一開始只是一個(gè)苗頭，但如果現(xiàn)在不重視，就會(huì)愈演愈烈，最后導(dǎo)致社會(huì)性、結(jié)構(gòu)性的問題。

我們對(duì)小額借貸且正處于年富力強(qiáng)階段的年輕人，盡量通過幫扶來解決問題，避免那么早就讓他們背上失信的標(biāo)識(shí)。為什么界定為年輕人？因?yàn)檫@正是他們創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵時(shí)候，他們也是建設(shè)社會(huì)、建設(shè)國家的中堅(jiān)力量，適當(dāng)減緩他們因借貸而導(dǎo)致的社會(huì)成本，給他們一個(gè)改過自新的機(jī)會(huì)。

北青報(bào)：您有沒有印象比較深刻的案例？

陳海儀：有一位在港澳讀書的大學(xué)生，執(zhí)行法官去他家里執(zhí)行的時(shí)候，他媽媽說自己已經(jīng)離婚多年，這些年和孩子是零溝通。其實(shí)這個(gè)學(xué)生就是借錢買了個(gè)手機(jī)，爸爸不給這個(gè)錢，媽媽不了解這個(gè)情況。

我們認(rèn)為，這是家庭出了問題，孩子自己是失管狀態(tài)。他還是一個(gè)大學(xué)生，應(yīng)該給予一定的機(jī)會(huì)，讓他可以繼續(xù)學(xué)業(yè)。

當(dāng)時(shí)他已經(jīng)無心向?qū)W，一度逃學(xué)。后來我們執(zhí)行法官就引入了幫扶措施，幫助他修復(fù)家庭關(guān)系，母子和解，他母親后來幫助孩子把錢還掉。這就是執(zhí)行的和解前置，和解的對(duì)象不只是這個(gè)欠債人，還有愿意為他承擔(dān)這份責(zé)任的家人等。

建議

構(gòu)建“分級(jí)+分類”差異化執(zhí)行措施體系

北青報(bào)：您建議的具體措施是什么？

陳海儀：我建議法院探索構(gòu)建“分級(jí)+分類”差異化執(zhí)行措施體系。

對(duì)青年作為被執(zhí)行人主體的案件進(jìn)行“分級(jí)+分類”管理。以案件的標(biāo)的額為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)案件進(jìn)行分級(jí)，以涉案被執(zhí)行人年齡為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類：對(duì)于年齡在35周歲以下、欠債金額在1萬元以下的涉網(wǎng)絡(luò)糾紛案件，實(shí)行執(zhí)行和解前置，慎用懲戒措施。

同時(shí)，實(shí)行個(gè)人債務(wù)清理機(jī)制。對(duì)于以自身勞動(dòng)收入為主要生活來源，暫無履行能力，但承諾分期履行且能夠定期向法院報(bào)告財(cái)產(chǎn)情況的青年被執(zhí)行人、青少年父母，經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意，可以暫時(shí)解除對(duì)其的限制消費(fèi)、失信名單等執(zhí)行措施，引導(dǎo)其積極參加社會(huì)生產(chǎn)，清理個(gè)人及子女債務(wù)。

北青報(bào)：如果規(guī)避慎用措施之后，沒有達(dá)到警醒年輕人的效果怎么辦？

陳海儀：執(zhí)行和解前置是有程序設(shè)定的，和解會(huì)有一個(gè)詳細(xì)的條文規(guī)定，比如你的還款計(jì)劃、還款時(shí)間、方式等，會(huì)設(shè)置考察期，如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法落實(shí)，那么執(zhí)行和解程序就結(jié)束了，那就要懲戒，納入失信人名單。

比如你跑了不還錢了，或者父母不愿意幫助，或者我們介紹的工作你不接納不去履行還錢的義務(wù)，沒有按照時(shí)間規(guī)定把錢打到固定賬戶等等情況，和解程序就結(jié)束了。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)規(guī)范營銷行為

北青報(bào)：為什么會(huì)有網(wǎng)絡(luò)過度消費(fèi)的現(xiàn)象？

陳海儀：這首先與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)缺乏正確引導(dǎo)和不規(guī)范經(jīng)營有關(guān)。一些機(jī)構(gòu)過度包裝營銷，在互聯(lián)網(wǎng)嵌入金融廣告，宣揚(yáng)借貸消費(fèi)、超前消費(fèi)等觀念，誘導(dǎo)青少年尤其是在校學(xué)生無節(jié)制消費(fèi)觀念。此外，一些青少年給明星打榜、集資、包場(chǎng) “借貸追星”等現(xiàn)象蔓延，導(dǎo)致他們“寅吃卯糧”。

再有就是，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，對(duì)沒有收入的學(xué)生也給他們借貸，給他們推送借貸消息。甚至，一個(gè)年輕人在一個(gè)平臺(tái)貸款了，沒有還上，又去其他平臺(tái)貸款，以貸養(yǎng)貸。他根本不具備還款能力，平臺(tái)還是可以貸款給他。這就說明，平臺(tái)缺乏綜合管控，行業(yè)自治沒有發(fā)揮作用。除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，家庭教育、學(xué)校教育的缺失也造成這種后果。

北青報(bào)：針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存在的問題您有什么建議？

陳海儀：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要規(guī)范經(jīng)營。首先要發(fā)揮作用的是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)行業(yè)自治協(xié)會(huì)，還包括金融方面的協(xié)會(huì)，探索建立行業(yè)自治綜合聯(lián)動(dòng)體系，培育預(yù)防和治理網(wǎng)絡(luò)過度消費(fèi)借貸方面的網(wǎng)絡(luò)專業(yè)社會(huì)公益組織，開發(fā)宣傳理性網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)借貸的專業(yè)力量。同時(shí)，規(guī)范金融營銷宣傳行為。金融企業(yè)要在金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展?fàn)I銷宣傳；另一方面金融監(jiān)管部門和市場(chǎng)監(jiān)管部門要出臺(tái)規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融類廣告內(nèi)容的細(xì)則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的制作、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)。